Управление личным и семейным бюджетом

Программа обучения

• Тема 1. Личный (семейный) бюджет и финансовый план (4 ак. часа)

  Как и зачем вести личный и семейный бюджет? Анализ и планирование доходов и расходов. Деловая игра «Опиши свои доходы и расходы на месяц». Разбор результатов игры. Куда подевалась разница? Отношение к расходам.

  Принципы и подходы к формированию бюджета семьи и его членов. Анализ личных расходов и структуры потребления семьи. Виды бюджетов: профицитный и дефицитный, раздельный или совместный.

  Ежедневный, недельный, квартальный, ежегодный мониторинг, анализ и планирование доходов и расходов: от финансовых прописей до мобильных приложений.

• Тема 2. Анализ и планирование резервов (4 ак. часа)

  Причины и подходы к формированию резервов: «на черный день», «потеря трудоспособности», «болезнь и поддержание здоровья», «отдых и отпуск», «обучение», «ремонт и улучшение условий жизни», «пассивный доход» и др.

  Резервы и капитал: потребительский (резервный), страховой, инвестиционный. Подходы к оценке размера резервов и капитала. Выбор между собственными и заемными источниками финансирования резервов и капитала. В чем хранить резервы: требования к резервным активам.

• Тема 3. Поиск дополнительных доходов и источников экономии расходов(4 ак. часа)

  Вредные и полезные потребительские привычки: осознание и анализ. Когда экономия превращается в незапланированные траты: «Почему скупой платит дважды?». Что значит «Мыслить, как миллионер?». Как сформировать необходимые навыки разумной экономии (инструменты и тренажеры)? Как избежать спонтанного потребления: философия и лайфхаки.

  Поиск источников накоплений. Откуда берутся сбережения? Слагаемые Потребительского и Накопительного склада ума. Отношение к имуществу как к активам, ликвидация «неработающего» имущества. Монетизация хобби и самозанятость. Инвестиции в обучение с целью повышения стоимости трудовых доходов. Поиск и формирование нетрудовых доходов. Финансовое моделирование трудовых доходов «на пальцах». 

• Тема 4. Финансовый кризис, вред и польза заёмного капитала (4 ак. часа)

  Отношение к заемному капиталу как источнику финансирования у разных народов и семей и альтернативные способы финансирования жизнедеятельности.

  Выстраивание выгодных взаимоотношений с Банком. Кредит — это зло или добро? Коэффициент предельной долговой нагрузки. Потребительское и ипотечное кредитование. Советы и подходы грамотного использования кредитных карт. Финансовые расчеты и ключевые показатели аннуитетных, дифференцированных и шаровых кредитов.

  Что и когда лучше: накопить или купить в кредит? Анализ банковских продуктов на основе расчета простых и сложных процентов. Учет инфляции в анализе реальных и номинальных доходов. Виды вкладов при формировании резервного и текущего капитала.

  Расчет чистой стоимости личных активов. Шаги и рецепты выхода из кризисного финансового положения и целесообразность инициирования банкротства физического лица.

• Тема 5. Личный финансовый план (4 ак. часа)

  Видение будущего и личные цели. Горизонты мышления, планирования и анализа. Разбор типичных заблуждений и ошибочных практик переноса текущих результатов и прошлого опыта на будущее.

  Как достигнуть баланса между трудом и отдыхом, между семьей и работой, сиюминутными проблемами и стратегическими задачами? «Стратегичность повседневности» – техника выработки долгосрочных решений на основе формирования картины будущего, анализа стратегических разрывов и определения необходимых стратегических шагов.

  Структура и содержание личного финансового плана. Горизонт планирования и шаг расчета. Личные финансовые цели. Перечень ключевых направлений доходов и расходов. Оценка и планирование доходов и расходов в годовом и месячном формате. Оценка свободного денежного потока и накоплений. Отчисления в формирование потребительского, резервного, страхового и инвестиционного капитала.

  Деловая Игра-Симулятор «Экономика жизни» (по готовности).

• Тема 6. Обратная связь и подведение итогов курса (4 ак. часа)

  Обратная связь и рекомендации по индивидуальным финансовым планам слушателей. Разбор ключевых ошибок и ответы на вопросы слушателей по составлению финансовых планов и дальнейшему управлению личным финансовым капиталом и инвестициям.